Процедура верификации в криптоиндустрии может сильно отличаться в зависимости от компании. Но общий трехступенчатый алгоритм выглядит приблизительно одинаково в любом случае. Сегодня мы разберем, для чего нужны AML- и KYC-проверки и как они работают. Также расскажем, как верификация поможет уменьшить количество мошенников, сохраняя при этом базовую анонимность пользователей. Если столкнулись stp брокер с непониманием со стороны финансово-кредитных институтов, обращайтесь к специалистам.

Как обезопасить себя от «грязных денег»?

Profinvestment – Profinvestment.com — портал о биткоине и криптовалютах, блокчейне, DeFi, NFT, криптобиржах, майнинге, обменниках, криптоботах и смежных темах. Содержит тематические статьи, новости, рейтинги, обзоры, практические руководства для начинающих и экспертов. Мы всегда в курсе основных событий крипторынка, чтобы предоставлять самые актуальные и проверенные данные читателям. Рассматриваем государства, где цифровые валюты признаны платежным средством, а также рассказываем про криптовалютное законодательство в РФ. CryptoCloud — это платежный шлюз криптовалют, который позволяет бизнесу принимать оплату на сайте, ecommerce-платформе, в социальной сети или мессенджере.

Что такое программное обеспечение KYC (Знай своего клиента)

Чтобы проверить кошелек на соответствие AML с помощью Monetory, можно воспользоваться их специальным сервисом. Отметим, что данная проверка довольно ограниченная и просто показывает, есть ли адрес в санкционном списке по версии Chainalysis. Большинство сервисов обработки криптоплатежей предлагают свои инструменты для проверки транзакций. В числе таких сервисов — крипто эквайринг CryptoCloud, который дает пользователям возможность проверять все входящие операции.

Проблемы и вызовы в реализации KYC и AML

В частности, речь идёт о финансовых преступлениях, таких как отмывание денег и финансирование терроризма. «борьба с отмыванием денег» — это меры по предотвращению отмывания денег, полученных незаконным путем. Финансовые преступления и мошенничество не только не теряют актуальности, но и становятся все более изощренными. В связи с этим безопасность активов и информации приобретает критическую важность. Именно здесь на помощь приходят процедуры Know Your Customer (KYC) и Anti-Money Laundering (AML).

Как проходит AML проверка цифрового кошелька?

И тогда к ответственности привлекут сам сервис, а вот хакерам все может сойти с рук. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации. Меры AML используются финансовыми учреждениями и другими регулируемыми организациями для выявления и предотвращения финансовых преступлений. Они направлены в первую очередь на то, чтобы не дать преступникам скрыть происхождение своих незаконных средств и интегрировать их в легальную финансовую систему путем отмывания денег.

AML проверка включает в себя комплекс мероприятий по идентификации личности владельца кошелька, анализу его транзакций и оценке рисков. Для владельцев цифровых кошельков прохождение AML-проверки является обязательным условием для использования сервиса, а также для выполнения определенных операций, таких как вывод средств или обмен криптовалют. AML (Anti-Money Laundering) проверка цифрового кошелька — это важный инструмент, направленный на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма в финансовой сфере. С ростом популярности цифровых валют и расширением использования криптовалютных кошельков, требования к соблюдению норм AML становятся все более актуальными для компаний, работающих в этой области.

Для организаций это не просто формальность, а важная часть работы, позволяющая снизить риски и соблюдать законодательство. Для эффективного выполнения AML-процедур важно, чтобы сотрудники компании были осведомлены об угрозах, связанных с финансовыми преступлениями. Аутентификация KYC — это подтверждение подлинности предоставленных клиентом личных данных и документов. Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга.

Борьба с этим явлением включает соблюдение целого свода правил и законов. В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации.

Но тогда юзер рискует потерять все свои средства, ведь его могут заподозрить в отмывании средств и заблокировать счет. Некоторые криптовалютные энтузиасты до сих пор скептически относятся к верификациям. Они говорят, что эти меры противоречат принципам анонимности и децентрализации. И если расследование укажет на подозрительное поведение юзера, то компания может приостановить работу учетной записи до проведения верификации и подтверждения законности средств. Иногда бизнес может сообщить о своих подозрениях в компетентные органы.

Проведение процедуры KYC демонстрирует соответствие компании международным правовым нормам. На некастодиальных платформах пользователи могут взаимодействовать с предоставляемыми услугами, осуществлять транзакции или получать доступ к информации, но контроль над их активами остается за ними. То есть, пользователи остаются владельцами и контролируют свои активы, а платформа не имеет доступа к их средствам. Таким образом, несмотря на то, что платформа может иметь прямое отношение к финансовым операциям, она может не проводить проверку KYC, так как площадка не собирает данные пользователей и отвечает за обработку транзакций. Большинство классических финансовых институтов используют AML-меры для проверки бизнеса, работающего с наличными или использующего нал как один из основных активов. Также они проверяют те предприятия, которые имеют деньги на разных счетах, регулярно переводят их в другие страны и банки, покупают фьючерсы и другие инструменты для наличного расчета.

• Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма.
• KYC и AML (Anti-Money Laundering) — это два термина, связанных с обеспечением безопасности финансовых операций, но они имеют различные фокусы.
• Развиваются системы биометрического распознавания лица — по снимку уже можно оплатить покупки в магазине.
• Но тогда юзер рискует потерять все свои средства, ведь его могут заподозрить в отмывании средств и заблокировать счет.
• KYC относится к процессу проверки личности и оценки рисков, а AML представляет собой спектр методов борьбы мошенниками и отмыванием денег, используемых для защиты от финансовых преступлений, выявления и сообщения о них.

Важной составляющей процесса является отказ от анонимности финансовых транзакций и борьба за их прозрачность. То есть, финансовые учреждения могут и даже обязаны отслеживать деятельность своих клиентов, выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них в соответствующие органы. Для этого используются всевозможные инструменты, внутренние процедуры и средства контроля, например мониторинг за финансовыми операциями и фиксирование подозрительных транзакций. Процесс соблюдения требований KYC и AML представляет собой серию шагов, которые предпринимают регулируемые организации. Это фундаментальный процесс, который помогает обеспечить соблюдение правил и предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и другую незаконную деятельность.

Если человек делится с сервисом своими реальными идентификационными данными, это уменьшает шансы на криминал, так как он понимает, что его данные могут передать в правоохранительные органы. При этом никто не принуждает юзера регистрироваться именно на этом сервисе. Он может рискнуть и зарегистрироваться на криптовалютной бирже, которая не проводит AML и KYC-верификацию.

Наша цель – держать вас в курсе последних тенденций, значимых событий и важных разработок в сфере блокчейна. Если финансовая криптовалютная компания не захочет имплементировать верификацию в свой воркфлоу, то это станет поводом для открытия уголовного дела против ее руководства. Именно они выпускают рекомендации, которые со временем становятся официальными правовыми актами в разных юрисдикциях. Именно МВФ требует от всех 189 государств-членов соблюдать AML-стандарты. Под его эгидой местные законодательства разных стран имплементируют новые правила в свои законы.

KYC (Знай своего клиента) определяется как процесс, который компании используют для проверки личности клиента. Это можно понимать как введение, то есть шаг перед началом деловых отношений между обеими сторонами. Эта мера предосторожности, как и KYC, используется на большинстве крупных криптосервисов для предотвращения отмывания денег. Отсутствие AML может привести к приобретению «грязной» валюты, потере средств и проблемам с правоохранительными органами.